¿Por qué hacer un presupuesto mensual?

La respuesta para mí es muy sencilla, haciendo el presupuesto mensual, podemos estar conscientes de cuántos son nuestros ingresos y cuánto gastamos.

Normalmente creemos cuánto ganamos, pero cuándo lo ponemos por escrito, pues... nos sorprendemos.

Cuando haces el presupuesto llegas a saber:
✅ Lo que realmente ganas
✅ Lo que realmente gastas
✅ Necesidad de incrementar tus ingresos y las oportunidades para ello
✅ Necesidad de disminuir tus gastos y/o prescindir de algunas cosas
✅ Posibilidad de aumentar tus ahorros/inversiones

La idea es que puedas hacer tu presupuesto todos los meses y al final de mes, puedas ser capaz de ver lo que estuvo bien, lo que no estuvo tan bien y cómo puedes ir mejorando mes a mes.

Los ingresos en tu presupuesto:

Los ingresos, son todas aquellas entradas de dinero que ocurren durante el mes.

Los ingresos se clasifican en:

✅ Ingreso Activo: el que ganas producto de un trabajo realizado. Ejemplo: sueldos, salarios, trabajos freelance, bonificaciones.
✅ Ingreso de Portafolio el que proviene del rendimiento de inversiones realizadas.
✅ Ingreso Pasivo, se obtienen de activos que compras, por ejemplo, una casa que compraste y luego la rentas, obteniendo un beneficio mes a mes. 

En los ingresos también debes considerar si tienes becas, pensiones u otras compensaciones fijas, igualmente considera aquellos ingresos ocasionales en los meses que ocurran.
Los gastos: los gastos son todas esas compras o pagos que debes hacer todos los meses.

Los gastos los podemos dividir en:
✅ Gastos de servicios: electricidad, teléfono, internet, televisión por cable, agua, entre otros.
✅ Gastos fijos: pago de alquiler, condominio, educación de los niños.
✅ Gastos variables: comida 🥘, artículos de limpieza, utensilios del hogar.
✅ Gastos financieros: pagos de hipotecas 🏡 préstamos de auto🚙pagos de tarjetas de crédito 💳.
✅ Gastos ocasionales, son esos gastos que se presentan esporádicamente pero que son muy grandes y debes ir guardando todos los meses para su ejecución, cómo por ejemplo cubrir gastos de una boda, quinceañero, entre otros.

Como parte de los gastos, también debes considerar el ahorro. Éste como ya lo he dicho en otras ocasiones, debe ser una cantidad fija todos los meses, lo ideal sería que fuese del 20% del total del ingreso mensual o un poco más, pero si se te hace muy cuesta arriba, empezar con al menos un 10% no está mal.

Apunta todos absolutamente todos tus gastos en el presupuesto, hasta los más pequeños son importantes.

Luego de anotar todos tus ingresos y gastos, totaliza y obtienes el flujo del mes, restándole a tus ingresos el total de los gastos.


✅ Si el flujo es positivo, excelente podemos evaluar incrementar el ahorro o inversiones.
✅ Si el flujo te da negativo, debes evaluar la forma de aumentar tus ingresos y disminuir tus gastos, para que tu presupuesto sea positivo.
✅ Bajo ningún concepto tu presupuesto debe ser negativo, eso supondría que estás gastando más de lo que ganas y te obliga a endeudarte.

Al momento de elaborar tu presupuesto se realista, no bases tu presupuesto en ingresos poco probables o esperanzas nada certeras de pago, hazlo con base a ingresos constantes y confirmados.

No olvides compartir y dejarme tu comentario. Si necesitas ayuda con este tema, tus finanzas personales y/o finanzas de tu empresa, no dudes en contactarme llenando el formulario que se encuentra al pie de la página.